▲金融租赁 其实，早在2014年4月，国务院就出台了《关于金融服务“三农”发展的若干意见》等一系列文件，从政策上支持“农业+金融”模式。进入12月以后，国务院常务会议又决定，加大对农村金融的税收支持，将享受税收优惠的农户小额贷款限额提高。 与此同时，在2015年的政府工作报告会议上，李克强总理强调，大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖，作为“中国制造2025”中提到重点发展的农机行业，显然受到了各方面的重视和发展。一大批的农机融资项目应运而生，笔者看了很多，也接触了很多，但这些项目大都作为企业的附属业务运营。 8月18日，记者有机会接触到了一家专门从事农机金融租赁服务的企业——南京农分期公司，并跟随他们一道来到了安徽省滁州市。在田间地头，农业机械杂志社记者杜婷婷对农分期CEO周建进行了专访。 谈及创业的初衷，周总告诉记者，“作为农村出身的孩子，对土地有一种说不出的感情。虽然经过了近30多年的现代化发展，但现在的中国农民现在还是很缺钱的，购买农机，除去补贴，大部分人很难全额付款，基本都是通过亲戚、朋友借款。” 有人可能会产生这样的疑问，贷款不应该找银行吗？话虽如此，然而现实情况中，农民想要找银行贷款购买农机可不是一件易事。 一方面虽然有贷款需求的农民群体庞大，但贷款额度有限，每个人最多也只能贷到3万左右，银行大都不愿贷给农民。 另一方面，银行贷款，年利息大概在25%左右。更重要的是，从银行贷款，审批程序复杂，耽误农时。 再一方面，过去的贷款方式，大都是需要经销商担保，相当于将经销商捆绑，如果一旦出现用户不还款等违约情况，无形中将压力转移到了经销商身上，使很多经销商苦不堪言。 ▲周建同当地经销商交流 总的来说，一方面是银行不想贷款给农民，另一方面是农民觉得麻烦，不愿意从银行贷款，这也就造成了很长一段时间，农民购买农机难的问题，那么农分期又是通过怎样的流程贷款给农民的呢？ 周建告诉记者，农分期通过与农机经销商达成合作协议，当农户购买农机资金不足、无法融资时，农机经销商向农户推荐农分期及服务内容。随后，农分期对申请农户进行还款意愿和还款能力综合评估，审核通过后与其签订服务合同，并向农机经销商支付农机货款，让农户直接将农机开回家。最后，农户将按照协议和还款计划向农分期还款。 目前，农分期的贷款周期最多为2天，基本是上午采集用户资料，下午做审核，第二天就能够审批成功。时间缩短了很多，农民也不用担心耽误农忙。同时，根据用户的自身情况，制定出合理的贷款额度，此外，通过与用户直接签约，解决了经销商的不少难题，他们自然而然也愿意推广和介绍农分期的产品和服务。 然而，农业一直以来对气候的依赖程度很大，靠天吃饭导致了农业是一个多风险、高风险的行业，生产和交易的不确定性高。俗话说：“亲兄弟明算账”，面对金钱交易，笔者不禁有个小疑问，直接和用户签约，万一发生了用户解约、还不上贷款等情况，怎么办？ 周建却给毫不担心，这个毫不担心的底气从何而来，记者也很好奇。他告诉记者，到目前为止，公司还未遇到过农民违约的情况。主要原因是，通过引进德国IPC微贷技术，从源头上控制风险。 德国IPC微贷技术的核心，是评估客户偿还贷款的能力。主要包括三个部分：一是考察借款人偿还贷款的能力，二是衡量借款人偿还贷款的意愿，三是公司内部操作风险的控制。 ▲周建及企业员工与当地农机大户交谈 通过与周建的交流，笔者深深地感受到，作为一个典型的创业者，周建的企业以及企业的文化氛围，和现在很多的传统农机企业不同，他们迫切地想要突破旧规定的束缚，建立新的、更加适合市场需求的秩序。我们也拭目以待。 本文由知谷运营主体农业机械杂志社旗下“农业机械”微信平台原创首发，未经允许，拒绝转载。