【道】在纽约，打算买房的人正面临近代史上最艰难、最昂贵的房地产市场之一。 根据cnn报道，全国房地产经纪人协会的数据显示，大流行的房地产热潮将2022年3月的中位房价推至历史新高375,300美元，比2020年3月的中位价280,600美元高出34%。最近几个月，抵押贷款利率一直在上升，30年期固定利率抵押贷款的平均利率攀升至5%以上。这使得房屋融资成本比一年前高出约40%。 尽管一些大城市的租金在大流行初期暴跌，但它们已基本反弹，并且在许多地方已超过大流行前的水平。根据的数据，租金中位数比两年前上涨了近20%，3月份最大住房市场的租金要价达到创纪录的每月1,807美元。 所有这些不断上涨的成本都可以让决定是租房还是买房成为一场激烈的辩论。 “在抵押贷款利率走高立即购买并尽快建立自己的资产！”催促您买房的声音说。“保持财务灵活性，降低支出成本！”催促您租房的声音说。 在价格停止如此快速上涨之前，存在“等待它结束”的论点。但对大多数人来说，住房不是一种随意的需要，而是一种必需品。 最终，决定取决于您住在哪里、您的财务状况、您计划在家中居住多长时间以及您的现金流情况。以下是您可以问自己的一些问题，以帮助您在买房和租房之间做出选择。 您住在哪里？ 根据今年早些时候发布的一份报告，在美国50个最大的城市中，有一半以上的城市每月购买首套房的成本比租用类似大小的单元更实惠。 但鉴于房价的快速飙升，有些地区租房比买房更实惠。 例如，得克萨斯州的奥斯汀是租房而非购买最有利的地方。紧随其后的是纽约。然后是旧金山、圣何塞、西雅图、波士顿；丹佛、纽约州罗切斯特、波特兰、以及洛杉矶。 在这10个城市中，与购买首套房相关的每月平均付款比租金高42%，即978美元。这些地方的待售首套房面临高于全国平均水平的康斗公寓比例，以及更昂贵的房主协会费用。 购买比租房更有利的地方包括阿拉巴马州的伯明翰，那里购买入门房的成本比租房成本低44.3%。紧随其后的是克利夫兰、匹兹堡和圣路易斯。 佛罗里达州的两个城市——坦帕和奥兰多——出现了最快的年度租金增长，这使得购买更具吸引力，尽管房价和抵押贷款利率都在上升。 您财力上准备好了吗？ 对于大多数人来说，在租房还是买房之间做出的决定与其说是房价还是租金，不如说是关于你是否准备好成为房主。 给出首付后，您的储蓄是什么样的？您的信用评分是多少？你有资格获得抵押贷款吗？可以按月还款吗？ 明尼阿波利斯的财务规划师AndrewDressel认为人们应将6个月的开支存入应急基金，10,000美元现金用于支付结账费用和搬家费用，并且在购买时信用评分为720或更高. “紧急储蓄非常重要，720的信用评分有更大的回旋余地，”他说。 此外，拥有房屋的总成本——包括抵押贷款和水电费、税收、电器和院子的维护以及日常磨损的费用——不应超过一个人实得工资的40%，他说。 “他们还需要确保他们不会为了现在拥有一个家而牺牲退休或其他目标，”他说。 您会住多久？ 如果你只打算在某个地方住两三年，专家一般建议租房。 认证理财规划师JayAbolofia表示，如果您在一些库存低的繁忙市场中购买时感到不知所措或匆忙，那么租用一年左右的时间也不错。 他驳斥了许多潜在买家在抵押贷款利率上涨之前锁定抵押贷款利率的紧迫感，并表示利率和房价往往存在反比关系。 “当利率较低时，这会给房价带来上行压力，”他说。“仅仅因为利率低并不意味着现在是买房的好时机，而更高的利率也不意味着现在是买房的坏时机。” 但是，他说，如果你打算呆很长一段时间，会是购买的好时机。 纽约经纪人LeonardSteinberg说，通过询问买房时是否过于保守来交叉检查自己。 “你应该足够保守，以至于你[有钱]睡觉和吃饭，”斯坦伯格说。“但很多人太保守了。” 他说他经常看到人们买太小的房子，几年后，他们意识到这个空间不适合他们。 “现在他们买卖要花更多的钱，”他说，其中包括成交成本、检查、评估和房地产经纪人的佣金。“搬家也很贵。” 您的每月房贷是多少？ 作为房主，您需要计算每月按揭付款的现金流量、完成交易所需的前期资金以及维持交易所需的金额。 金融分析师NoahDamsky说，在您能够轻松支付这些费用之前，匆忙购买房屋是没有意义的。 Damsky建议您每月的抵押贷款付款不应超过您总收入的35%。但这是高端。其他模型更为保守，建议为25%，以降低您的债务收入比。一个中间建议是将不超过每月总收入的28%用于还房贷。 虽然一些潜在买家可能期待拥有房屋的税收优惠——包括从他们的联邦所得税法案中扣除抵押贷款利息、地税支付和其他费用——但Damsky告诫不要报太大期望。 “我一直给他们泼冷水，解释说税收优惠通常会被大约1%的年度维护成本所抵消。” 他们应该被警告：爱荷华州财务规划师MattHylland说，维护房子的自付费用可能会更高。他建议购房者将房屋价值的2%到3%用于维护。 “确保你每月能负担得起房贷很重要，”Hylland说。“但不要忘记增加你作为房主将面临的其他费用。” 编译：V